Отношение к ипотеке в нашей стране у всех очень разное. Одни считают, что это кабала на всю жизнь, поэтому надо накопить денег потом купить квартиру; другие, что это единственный шанс начать жить в собственной квартире здесь и сейчас, поэтому можно за это удовольствие платить банку проценты несколько десятков лет. Но как бы не относились люди к ипотеке, надо понимать, что это, прежде всего финансовый инструмент, который может облегчить Вам жизнь (если Вы умеете им пользоваться), или усложнить (если Вы понадеетесь на русский “авось”).
За свою карьеру риелтором, я провел не один десяток ипотечных сделок. Поэтому могу сказать, что покупка квартиры по ипотеке – сложная сделка. И начинается она задолго до обращения клиента в банк. Для большей доступности восприятия, я попробую предложить Вам некий алгоритм действий, которые необходимо сделать до обращения в банк.
Как подобрать ипотеку:
1. Оцените Вашу платежеспособность в настоящий период времени. Несмотря на то, что некоторые банки выдают ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом (от 10-20%), у Вас должна быть сумма немного больше обозначенной. Расходы, которые Вы понесете по сделке:
- аванс за квартиру (он входит в стоимость квартиры, и после предъявления в банк авансового договора, засчитывается в общую сумму первоначального взноса). Размер аванса может быть разным, от 50000 до 150000 рублей (зависит от стоимости квартиры, ситуации на рынке, амбиций продавца или агентства, его представляющего).
- оценка квартиры (производится оценочными компаниями, одобренными банком). Стоимость оценки колеблется от 4500 до 8000 рублей. Зависит только от аппетита оценочной компании.
- дополнительные справки по квартире. Дело в том, что для проведения обычной сделки, продавцу квартиры нет необходимости предоставлять справку из ЕГРН, кадастровый паспорт из БТИ, справки из ПНД, НД. Но для ипотеки они могут понадобиться. Тогда Вам придется выложить еще 1000-10000 рублей, за их сбор.
- аренда банковской ячейки. Стоимость зависит от расценок банка, как правило 2500-3500 рублей.
- подготовка договора купли-продажи, нотариальные действия, услуги по регистрации пакета документов. От 10000 рублей, до 25000 рублей.
- комплексное страхование (жизнь заемщика, утрата права собственности на квартиру, ущерб квартире, а в некоторых случаях и страхование потери работы заемщика). Стоимость страхования зависит от суммы кредита, наличия созаемщиков, рисков для страховой компании. И еще один момент – в разных страховых компания стоимость страховки может различаться в два раза. Поэтому тщательно пообщайтесь со всеми страховыми компаниями, предложенными банком. И не забывайте, что страховку Вы будете оплачивать ежегодно, до полного погашения кредита.
2. Оцените Вашу платежеспособность на весь период ипотеки. Рассмотрите все факторы, которые могут повлиять на Вашу платежеспособность и каким образом Вы сможете выйти из кризисной ситуации при ее возникновении (наличие другого имущества, помощь родственников и друзей, банковские вклады и т.п.).
3. Проведите мониторинг квартир, на которые Вы претендуете. Это очень важный этап, потому что реальная стоимость квартиры, почти всегда оказывается больше ожидаемой. Это объясняется неглубоким знанием рынка недвижимости, поэтому обязательно воспользуйтесь консультацией риэлторов, тем более, что эта услуга всегда бесплатна. Ваша задача – избежать ситуации, когда сумма выдаваемого банком кредита, оказалась меньше реальной стоимости квартиры.
4. Если Вы не воспользовались риелтором или ипотечным брокером, изучите все предложения банков, предлагающих ипотеку. Конечно их много (минимум 50, на которые стоит обратить внимание). Но у всех банков настолько разные условия, и такие частые акции, что выбрав правильную ипотечную программу в правильном банке, Вы сэкономите сотни тысяч рублей. Именно поэтому появилась профессия ипотечного брокера – профессионала ипотечного рынка, отслеживающего ежедневные изменения рынка.
5. Подайте заявку в банки, входящие в ТОП-5 проработанного Вами списка банков.
Весь процесс покупки квартиры по ипотеке нельзя расписать в одной статье. По мере своих возможностей, я буду публиковать интересные статьи на эту тему в своем блоге. Но если у Вас возникли вопросы, ответы на которые Вы не нашли на моем или на других сайтах, звоните мне, и я проконсультирую Вас не только по ипотеке, но и по другим вопросам, связанным с недвижимым имуществом.
Стоимость работы по покупке квартиры с использованием ипотечных средств – 2% от стоимости квартиры.
Статьи по теме: