Объем ипотечных кредитов с просрочкой более трех месяцев с начала года увеличился на 16%, достигнув 106 млрд рублей к 1 июня, согласно данным Центробанка. Что делать, если у вас не хватает денег на оплату ипотеки? Действительно ли банк может продать квартиру «задешево» и использовать полученные средства для погашения долга? Можно ли самостоятельно продать квартиру заложенную в ипотеку?
12 июня 2024 года В.В.Путин подписал Федеральный закон № 140-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Этот закон позволяет лицам, заложившим имущество, право самостоятельно реализовать его и использовать вырученные средства для закрытия долга по кредиту или займу.
Для осуществления этого права установлен определенный порядок:
- Должник может в любой момент направить залогодержателю заявление о самостоятельной продаже имущества (далее – Заявление).
- После получения залогодержателем Заявления взыскания на имущество, не допускается.
- В течение 10 рабочих дней Залогодержатель обязан ответить на Заявление или “Уведомлением о согласии на самостоятельную реализацию имущества”, или “Уведомлением об отказе в самостоятельной реализации” с обоснованием отказа.
Документы могут быть переданы несколькими способами:
- по способу указанному в договоре,
- заказным письмом с уведомлением о вручении,
- под расписку с личным вручением.
В Уведомление обязательно должно быть:
- размер требований на момент завершения срока продажи,
- минимальная цена, по которой имущество может быть реализовано,
- банковский счет для зачисления средств и порядок расчетов,
- срок начала и окончания продажи.
Увеличение размера требования и цены после отправки уведомления не разрешается.
Закон устанавливает срок в четыре месяца для продажи имущества, включая срок государственной регистрации и погашения задолженности.
Залогодатель может отказаться от продажи в любой момент после подачи Заявления, уведомив об этом залогодержателя.
Стороны могут продлить срок реализации по взаимному соглашению, при этом необходимо установить новую минимальную цену продажи.
Продажа имущества ниже минимальной цены не допускается. Все полученные деньги должны быть зачислены на счет для расчетов по кредиту. Если сумма превышает размер требования, остаток возвращается залогодателю за минусом расходов залогодержателя.
Залогодержатель может отказать в самостоятельной продаже имущества, если:
- иск был подан до получения Заявления,
- нотариусом была совершена исполнительная надпись до получения Заявления,
- в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о банкротстве,
- залогодатель находится в процедуре внесудебного банкротства,
- имущество находится под предшествующей или последующей ипотекой,
- имущество заложено в обеспечение нескольких обязательств,
- Заявление является повторным, и предыдущее было удовлетворено, но продажа не состоялась.
В случае отказа залогодержателя или если имущество не было реализовано в срок, залогодержатель вправе обратиться к взысканию на имущество.
Закон вступает в силу 11 сентября 2024 года.